Risikoanalyse: Lebenssituation, bestehenden Schutz und Lücken erfassen, dann existenzbedrohende Risiken zuerst absichern — und die Beratung nach §§ 6, 61 VVG dokumentieren.
GKV-Beitrag folgt dem Einkommen (Solidarprinzip), PKV-Beitrag Alter, Gesundheit und Tarif (Äquivalenzprinzip) — der Wechsel ist eine Lebensentscheidung, die Rückkehr schwierig.
Krankengeld = 70 % brutto, höchstens 90 % netto, nach sechs Wochen Entgeltfortzahlung; Krankentagegeld schließt die Lücke, darf aber das Nettoeinkommen nicht übersteigen.
Die gesetzliche Pflege ist nur Teilkasko: Pflegelücke = Kosten − Leistungen der Pflegekasse − eigene Einkünfte; ein frei verwendbares Pflegetagegeld schließt sie flexibel.
Invaliditätsleistung = Grundsumme × Invaliditätsgrad (Gliedertaxe, bei Teilverlust anteilig); die GUV deckt Freizeitunfälle nicht, die private Unfallversicherung rund um die Uhr.
Leistungsprüfung in fünf Schritten: Versicherungsschutz, Versicherungsfall, Umfang, Ausschlüsse und Obliegenheiten, dann Entscheidung verständlich begründen und Fristen beachten.
Eine gute Gesamtlösung setzt Prioritäten (existenzbedrohend vor Komfort), passt ins Budget und verzahnt privat und betrieblich mit rechtlichen, digitalen und nachhaltigen Aspekten.
Prüfungstipp: auf die konkrete Familie eingehen, jede Rechnung mit Formel, Werten und Einheit zeigen und Prioritäten, Budget und rechtliche Hinweise berücksichtigen.
Du bist erfahrene:r Fachwirt/-in für Versicherungen und Finanzanlagen (Bachelor Professional). Formuliere aus diesen Stichpunkten einen sachlichen, verständlichen Text in fünf kurzen Sätzen, ohne Fachjargon: [Stichpunkte einfügen].Erkläre den folgenden Fachtext in einfacher, freundlicher Sprache für Laien, in vier Sätzen: [Text einfügen].Mache aus diesem Ablauf eine übersichtliche Schritt-für-Schritt-Checkliste mit kurzen Punkten: [Ablauf einfügen].Ich bereite ein schwieriges Gespräch vor. Gib mir drei ruhige, wertschätzende und klare Antworten auf diesen Einwand: [Einwand einfügen].Prüfe diesen Text auf Verständlichkeit und Richtigkeit und nenne mir drei konkrete Verbesserungen: [Text einfügen].