Versorgungslücke = Bedarf im Alter − Nettorente − weitere Ansprüche, dann mit Inflation auf den Rentenbeginn hochrechnen; je höher die Förderung, desto weniger flexibel das Produkt.
Monatsrente = Entgeltpunkte × Zugangsfaktor × Rentenartfaktor × aktueller Rentenwert; jeder Monat vorzeitiger Bezug kostet lebenslang 0,3 % Abschlag.
Bei Entgeltumwandlung muss der Arbeitgeber 15 % zuschießen, soweit er SV-Beiträge spart; diese Ansprüche sind sofort unverfallbar, die Betriebsrente ist später voll steuerpflichtig.
Je höher die Garantie, desto weniger Kapital arbeitet in Aktien und desto geringer ist die Renditechance — vergleiche Produkte über die Effektivkosten.
Ohne Geeignetheitsprüfung keine Empfehlung: Kenntnisse, Verlusttragfähigkeit, Ziele, Horizont, Risikobereitschaft und Nachhaltigkeitspräferenzen erfragen und begründen.
BU leistet, wenn der zuletzt ausgeübte Beruf voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausgeübt werden kann, üblich ab 50 % — Arbeitskraft absichern geht vor Sparen.
Im BU-Leistungsfall ist die Tätigkeitsbeschreibung mit Zeitanteilen der Schlüssel; ein Anerkenntnis darf nur einmal befristet werden und bindet bis zum Ablauf (§ 173 VVG).
Prüfungstipp: Rechnungen vollständig mit Annahmen und Einheiten zeigen und begründet priorisieren — Arbeitskraft vor Sparen, besonders ohne gesetzlichen Schutz.
Du bist erfahrene:r Fachwirt/-in für Versicherungen und Finanzanlagen (Bachelor Professional). Formuliere aus diesen Stichpunkten einen sachlichen, verständlichen Text in fünf kurzen Sätzen, ohne Fachjargon: [Stichpunkte einfügen].Erkläre den folgenden Fachtext in einfacher, freundlicher Sprache für Laien, in vier Sätzen: [Text einfügen].Mache aus diesem Ablauf eine übersichtliche Schritt-für-Schritt-Checkliste mit kurzen Punkten: [Ablauf einfügen].Ich bereite ein schwieriges Gespräch vor. Gib mir drei ruhige, wertschätzende und klare Antworten auf diesen Einwand: [Einwand einfügen].Prüfe diesen Text auf Verständlichkeit und Richtigkeit und nenne mir drei konkrete Verbesserungen: [Text einfügen].