Rechne entweder durchgängig nominal mit Rentendynamik oder durchgängig real mit dem Realzins und zeige dem Kunden die Bandbreite der Annahmen.
Rentenbeginn steuert alles: Zu- oder Abschlag, Besteuerungsanteil und den lebenslang festen Rentenfreibetrag — spätere Erhöhungen sind voll steuerpflichtig.
Spielraum für die Basisrente = Höchstbetrag minus gesamter Pflichtbeitrag zur Altersversorgung — Beiträge darüber wirken nicht, die Rente wird trotzdem versteuert.
Arbeitgeberfinanzierte Anwartschaften: Unverfallbarkeit nach Zusagedauer, Höhe nach m/n-tel der Betriebszugehörigkeit — und der Arbeitgeber haftet immer für seine Zusage.
Eine bAV-Empfehlung ist erst vollständig, wenn Netto-Aufwand, Netto-Rente nach KV, PV und Steuer sowie die geringere gesetzliche Rente gegenübergestellt sind.
Riester rechnet sich über die Förderquote: Mindesteigenbeitrag jährlich prüfen, Günstigerprüfung nutzen und schädliche Verwendung vermeiden.
Garantie kostet Aktienquote, der garantierte Rentenfaktor bestimmt die Rente — vergleiche Produkte immer nach Kosten und Steuer in einer Rechnung.
In der Entnahmephase entscheiden Entnahmehöhe und Reihenfolge der Renditen — sichere den Grundbedarf lebenslang und halte einen Liquiditätspuffer.
Bei Widersprüchen zwischen Risikobereitschaft und Verlusttragfähigkeit entscheidet der vorsichtigere Wert — und jede Abweichung wird kundenbezogen dokumentiert.
Der BU-Grad folgt dem konkreten Berufsbild, nicht nur der Prozentrechnung — und die BU-Höhe immer nach Vertragsart netto rechnen.
Bei Anzeigepflichtverletzungen erst Belehrung und Frist prüfen, dann Verschulden und hypothetische Annahme, zuletzt die Kausalität zur BU-Ursache.
Hinterbliebenenbedarf = Barwert der Einkommenslücke nach angerechneter Witwenrente plus Kredit minus Vermögen — und die Vertragsgestaltung entscheidet über die Erbschaftsteuer.
Ganzheitlich heißt priorisiert: Existenz vor Liquidität vor geförderter Vorsorge vor flexibler Anlage — und jede Empfehlung mit Zahl und Begründung.
In komplexen Vorsorgefällen jede Rechnung mit einer Bewertung abschließen und fehlende Absicherungen auch dann ansprechen, wenn nicht danach gefragt ist.
Bei Selbstständigen entscheiden Bedingungsdetails und Fristen: Umorganisationsklausel, Fünf-Jahres-Frist und Spielraum beim Höchstbetrag zuerst prüfen.
Bei Arbeitgeberfällen immer zwei Perspektiven rechnen: die Kosten und Pflichten des Arbeitgebers und das Netto der Mitarbeitenden in jeder Lebensphase.
Du bist erfahrene:r Fachwirt/-in für Versicherungen und Finanzanlagen (Bachelor Professional). Formuliere aus diesen Stichpunkten einen sachlichen, verständlichen Text in fünf kurzen Sätzen, ohne Fachjargon: [Stichpunkte einfügen].Erkläre den folgenden Fachtext in einfacher, freundlicher Sprache für Laien, in vier Sätzen: [Text einfügen].Mache aus diesem Ablauf eine übersichtliche Schritt-für-Schritt-Checkliste mit kurzen Punkten: [Ablauf einfügen].Ich bereite ein schwieriges Gespräch vor. Gib mir drei ruhige, wertschätzende und klare Antworten auf diesen Einwand: [Einwand einfügen].Prüfe diesen Text auf Verständlichkeit und Richtigkeit und nenne mir drei konkrete Verbesserungen: [Text einfügen].